基金收費 @ Primesec :: 痞客邦 ::

外圍市況反覆上落，投資者透過月供基金入市，
藉平均成本法能減低波動市下的風險。

現時銀行提供的月供基金入場費低至 1000 元，
尤其適合投資新手，不過收費繁多，
令投資本金減少，大部份銀行均有提供認購費折扣優惠，
理財版比較 7 家銀行，以永亨最吸引。

單位信託基金收費繁多，
包括首次認購費、管理費、轉換費、贖回費等。
認購費一般為投資金額 5% 至 5.25% ，
管理費則為每年投資總額 1.25% 至 1.75% 。
債券基金的管理費較低，約 0.35% 至 0.75% 。
由於有些基金系列是零認購費，
所以當贖回基金時，就會收贖回費，
或以行政費方式取代，如在第一年贖回此類基金，
將會於贖回的投資金額內收取 1% 行政費。

中途換基金要收費

若在投資期間轉換基金就要付轉換費，
一般為轉換額 1% ，但多只限同公司的轉換。
另外，一些對基金會收表現費，
最好細閱基金說明書內，有否列明其他收費。

若中途停供，部份銀行會收手續費，
如中銀有權向 1 年內中止計劃的投資者，
收取投資金額 2% 作手續費，
星展則會向現金價值不足 2 萬元的戶口，
收取 200 元手續費。永亨、永隆、交行、
恆生及上海商業銀行則不收任何費用。

理財版比較 7 家銀行的月供基金計劃（表 1 ），
除星展於首月要供 2000 元外，其他全為 1000 元，
而永亨的基金認購費折扣最吸引，
8 月底前參與計劃，基金認購費減 2.5% ，
但每月供款額至少 2000 元。以月供 3000 元，
認購費 5% 為例，永亨的基金認購費減半，
一年只收取 900 元，較認購費折扣最少的中銀及交行 1% 折扣，
一年 1440 元認購費，平足 540 元。

Fund Charge_001

小額供款永隆最抵

若以每月 1000 元供款計，
則以永隆的每年遞減認購費優惠最吸引，
基金認購費首年減 1.5% ，第二年減 2% ，
其後每年減 2.5% 。假設月供 1000 元，認購費 5% ，
永隆首年的認購費總額為 420 元，
較中銀及交行予一般客戶的 1% 折扣，
一年 480 元收費，少收 60 元。
雖然交行向交銀理財及通達理財客戶提供 1.5% 及 2.5% 認購費折扣，
但二者分別要求客人每日戶口結餘至少達 10 萬及 80 萬元。

信用卡過數

另外，中銀、永亨、永隆、星展及恆生均接受信用卡過數，
讓投資者賺取現金回贈或現金禮券。單計信用卡優惠，
首年以生最抵，長期則以永亨慳得最多，一年可節省 0.52% （表 2 ）。

Fund Charge_002

計及信用卡及認購費優惠，月供基金仍以永亨最抵。
假設每月供款 2000 元，基金認購費 5% ，扣減 2.5% 認購優惠，
以及信用卡過數的現金回贈，每年可慳 724.8 元，
較第二數的永隆首年及第二年分別 1.5% 及 2% 認購費折扣，
慳回的 360 元及 480 元，分別多 364.8 元及 244.8 元。

注意事項

‧ 投資者可增加每月供款金額，
但需在供款日期前幾天通知銀行確認。

‧ 若中途轉換基金至其他公司的基金，
投資者就要先贖回基金，再重新月供計劃。

‧ 基金每日報價一次，且為昨日收市價，
投資者可在銀行或基金網頁得知基金最新價格。

‧ 可透過基金評級公司如晨星或理柏網頁，
了解不同基金的過去表現及其投資組合。

‧ 並非每隻都可以月供投資，
宜先致電銀行查詢清楚。